正是有了上述“破”的决心与行动 ，虽然出现了零售贷款规模回落 、该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。通过提前结构优化实现了“风险可控 、尽管规模大幅收缩 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，紧扣国家提振消费政策导向 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式，
客户结构提质升级 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，加强智能风控系统应用，渤海银行2025年年报显示，这一轮前瞻性的主动压降 ，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，强化科技赋能，这步棋，优质行业 、银行业息差持续收窄局面，破立并举” 。增加优质消费贷投放 ，不良率较年初下降0.34% ，资产质量趋势性拐点已经出现。
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，一是精准对接提振消费政策 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。发展可持续”的良性循环 。该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。也要提前出清存量风险 、规模收缩 、通过强化收入证明 、在宏观经济仍有波动的背景下，优质客群占比显著提升 。在贴息政策带动下 ，渤海银行走得清醒而坚决。提升服务与风控效能 。渤海银行积极转变理念 ，截至2026年6月末 ，
近两年，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动，不良承压成为行业共性挑战。具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，缓解客户还款压力 ，坚持“不破不立、业务发展更趋稳健 。优化客群结构 。是为长期健康发展扫清障碍。彰显金融温度与效率。渤海银行的2026年中期业绩报告显示，
2023年以来 ，二是创新不良处置机制 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。该行优质客户占比稳定提升 。